Ist die Private Pflegezusatzversicherung sinnvoll?

Nach Angaben des Bundesministeriums für Gesundheit sind rund 71 Millionen Menschen in Deutschland durch die Pflegeversicherung abgesichert. Jeder, der Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse ist, ist automatisch durch die Pflichtversicherung geschützt. Für Privatversicherte ist der Abschluss dieser Vorsorge über ihre Krankenvollversicherung verpflichtend. Die Leistungen für GKV- und PKV-Versicherte in der Pflegepflichtversicherung sind identisch und durch den Gesetzgeber vorgegeben. 

Wie hoch die Pflegeleistungen sind, ist abhängig vom Pflegegrad, der sich aus der gesundheitlichen Beeinträchtigung und der Fähigkeit zur Selbstständigkeit ergibt. Zudem kommt es darauf an, ob der Pflegebedürftige zu Hause von Angehörigen oder einen professionellen Pflegedienst versorgt wird, oder vollstationär in einem Heim untergebracht ist. Möglich ist auch eine teilstationäre Unterbringung. Fest steht, dass die Leistungen der Pflichtversicherung nicht ausreichen, um die Pflegekosten zu decken. Mit Eigenanteilen zwischen 1.000 und 2.000 Euro ergibt sich eine deutliche Versorgungslücke wie die folgenden Grafiken zeigen: 
 

Wir haben verschiedene Vorstellungen, wie wir unser Leben im Alter gestalten. Auch die Frage, wie wir leben möchten, wenn wir nicht mehr allein zurechtkommen, beantwortet jeder individuell: Während der eine gern so lange wie möglich in den eigenen vier Wänden bleibt, bevorzugen andere eine Rundumversorgung in einer geeigneten Pflegeeinrichtung.

Zudem gilt es zu klären, ob ein professioneller Dienstleister die Pflege übernehmen soll oder die Betreuung durch Angehörige möglich ist. 

Für unterschiedliche Ansprüche gibt es daher verschiedene Formen der privaten Pflegezusatzversicherung: 

1. Pflegetagegeldversicherung
2. Pflegerentenversicherung
3. Pflegekostenversicherung
4. Pflege-Bahr (staatlich gefördert)

Die Pflegetagegeldversicherung ist die beliebteste Vorsorgeform. Sie erhalten ein Tagegeld, das abhängig vom festgestellten Pflegegrad ist und zur freien Verfügung ausgezahlt wird. Sie können das Geld beispielsweise verwenden, um einen Pflegedienst zu bezahlen oder pflegende Angehörige zu unterstützen.

Im Allgemeinen zahlen einige Versicherer bei Pflegegrad 5 den vollen Tagessatz aus. In den Pflegegraden 1 bis 4 erfolgt eine abgestufte Leistung. Auf Wunsch ergänzen Sie die Pflegetagegeldtarife mit weiteren Assistance-Leistungen.

Entscheiden Sie sich für die Deutsche PrivatPflege Premium des Münchener Verein, profitieren Sie in allen Pflegegraden von dem vereinbarten Tagegeld.

Mit einer Pflegerentenversicherung sichern Sie sich eine lebenslange Rente. Die Höhe der Auszahlungen richtet sich nach dem Pflegegrad, wobei die vertraglich vereinbarten Zahlungen in Ihrem Tarif unter Umständen durch eine Überschussbeteiligung erhöht werden. Das Prinzip ist also mit einer Lebensversicherung vergleichbar. Die Beitragszahlungen für die Pflegerente sind deutlich höher als die Kosten einer Pflegetagegeldversicherung. 

Die Pflegekostenversicherung ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Nur tatsächliche Pflegekosten werden von den Versicherern übernommen, für Unterbringung oder Verpflegung gibt es in der Regel keine Zahlungen. Oftmals beschränken die Anbieter die Leistungen auf den Katalog der gesetzlichen Pflichtversicherung.

Die Pflegekostenversicherung kann eine gute Erweiterung der Pflegetagegeldversicherung darstellen. 

Die Pflege-Bahr-Versicherung ist ein spezielles Modell der privaten Pflegevorsorge. Sie erhalten einen staatlichen Zuschuss von maximal 60 Euro jährlich, sofern Sie mindestens 120 Euro jährlich in die Vorsorge einzahlen. Die Pflege-Bahr-Tarife sind für jeden unabhängig vom Alter und Gesundheitszustand offen, sodass es sich hier um eine Grundvorsorge handelt.

Viele Menschen möchten jedoch ihren Kindern etwas hinterlassen und schrecken davor zurück, das eigene Häuschen zu verkaufen, um die Kosten zu decken. Oftmals ist auch der Gedanke, das Zuhause nach langen Jahren zu verlassen für viele Betroffene undenkbar und sie möchten daheim von Ihren Angehörigen gepflegt werden. In diesen Fällen ist die Pflegezusatzversicherung sinnvoll.

Wer mit seinem Einkommen gerade so über die Runden kommt, hat wenig finanzielle Reserven. Die Versorgungslücke durch eine Pflegebedürftigkeit ist in diesem Fall ein großes Problem, das zusätzlich zu den gesundheitlichen Problemen bewältigt werden muss. Die private Pflegeversicherung bietet in diesem Fall einen guten Schutz und federt hohe Eigenbeteiligungen ab. 

Aufgrund des knappen monatlichen Budgets ist die Pflege-Bahr-Versicherung, die eine solide Grundversorgung darstellt, eine gute Wahl.