20.09.2021 | 5:20 min
Zahnzusatzversicherung sinnvoll? Für wen sich eine zusätzliche Zahnversicherung wirklich lohnt
Schöne und gepflegte Zähne sind ein Statussymbol. Immer häufiger legen Menschen großen Wert auf ein gesundes und gepflegtes Gebiss. Doch moderne Zahnvorsorge- und Behandlungsmöglichkeiten sind auch eine Kostenfrage. Viele Maßnahmen werden von den gesetzlichen Versicherungen nur zum Teil oder gar nicht bezuschusst. Für gesetzlich Krankenversicherte stellt sich daher die Frage, ob es sich für sie lohnt, eine private Zahnzusatzversicherung abzuschließen.
- Mit einer privaten Zahnzusatzversicherung senken Sie Ihren Eigenanteil und kommen in den Genuss hochwertiger Zahnversorgung.
- Wichtigste Leistung einer Zahnversicherung für Erwachsene ist hochwertiger Zahnersatz, für Kinder sind es kieferorthopädische Maßnahmen.
- Der frühzeitige Abschluss hat Auswirkungen auf den Beitrag und mögliche Leistungsausschlüsse.
- Alternativen zur Zahnzusatzversicherung: Rücklagen ansparen oder Zahnarztrechnung finanzieren.
Text fachlich geprüft von Dr. Ivona Leventic, AllDent Zahnzentrum Leipzig
Warum ist eine Zahnzusatzversicherung wichtig?
Die Kosten für hochwertigen Zahnersatz oder eine aufwändige Zahnbehandlung summieren sich schnell auf einen hohen vierstelligen Preis. Gesetzlich versicherte Patienten erhalten nur begrenzte Zuzahlungen von ihrer Krankenkasse. So übernehmen die Krankenkassen beispielsweise bei einem Backenzahn nur Kosten für eine Amalgamfüllung. Wer nicht auf hohen Eigenleistungen sitzenbleiben will, entscheidet sich rechtzeitig für eine private Zahnversicherung.
Was raten die Verbraucherschützer von Stiftung Warentest?
Die Experten von Stiftung Warentest empfehlen den Vertrag sowohl Patienten, die Wert auf eine umfangreiche Behandlung legen, als auch Versicherten, die mit der Regelversorgung nicht zufrieden sind. Denn auch bei diesen Standardleistungen zahlen Versicherte einen Eigenanteil von etwa 50 Prozent der Rechnung. Eine Zusatzversicherung lohnt sich also für jeden GKV-Versicherten.
Tipps und wichtige Hinweise zur der Wahl der richtigen Zahnzusatzversicherung lesen Sie in unserem Ratgeber "Zahnzusatzversicherungen - worauf Sie achten sollten".
Eigenanteil senken
Im Rahmen der Regelversorgung haben Sie Anspruch auf einen Festzuschuss der gesetzlichen Krankenkasse zum Zahnersatz. Der Zuschuss ergibt sich aus einem jährlich angepassten Katalog der Zahnärzte und Krankenkassen, der rund 50 Einzelbefunde enthält. Nehmen Sie regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen wahr und führen Ihr Bonusheft gewissenhaft, erhöht sich der Festzuschuss auf bis zu 75 Prozent.
Trotz der möglichen Erhöhung des Zuschusses verbleibt ein Eigenanteil, den Sie aus eigener Tasche zahlen. Gerade wenn Sie eine leistungsstarke Versorgung mit hochwertigen Materialien bevorzugen, wird es teuer. Mit einer Zahnzusatzversicherung sichern Sie die Kostenübernahme für Ihren Eigenanteil und weitergehende Leistungen.
Zahnprophylaxe und -pflege minimieren das Risiko von Folgeerkrankungen
Bleiben Zahnerkrankungen wie Parodontitis langfristig unbehandelt, hat das nicht nur Auswirkungen auf den Zahn, sondern die Gesundheit unseres gesamten Körpers. Bakterien können über die Blutbahn in andere Organe gelangen und diese schädigen. Auch Verspannungen, Kopfschmerzen oder Rückenschmerzen können durch kranke Zähne oder Fehlstellungen verursacht werden. Im schlimmsten Fall erleidet der Betroffene einen Herzinfarkt oder einen Schlaganfall.
Wer regelmäßige Zahnarztbesuche und professionelle Zahnreinigungen aus Angst vor zu hohen Kosten meidet, riskiert ernsthafte Folgeerkrankungen. Eine Zusatzversicherung schützt vor der finanziellen Belastung und unterstützt Sie bei einer vorbeugenden Zahnhygiene.
Gesunde und gepflegte Zähne - von Kind an bis ins hohe Alter
Zahnfehlstellungen und Fehlbildungen bei Kindern kommen häufiger vor. Die gesetzliche Krankenversicherung teilt diese Fehlstellungen in fünf verschiedene Schweregrade, die von einer leichten Fehlstellung bis zu einer ausgeprägten Fehlbildung reichen. Kosten übernehmen die gesetzlichen Versicherer nur ab Grad 3. Oftmals empfehlen Zahnärzte eine Korrektur bereits bei einer geringeren Fehlstellung, die Eltern in diesem Fall aus eigener Tasche zahlen.
Auch ältere Patienten möchten sich mit dem Zahnersatz Ihr strahlendes Lächeln bewahren - bei der Entscheidung für den passenden Zahnersatz spielt die Optik eine wichtige Rolle. Bevorzugen Patienten Inlays, Kronen oder Prothesen aus höherwertigen Materialien, erhöht das den Eigenanteil erheblich.
Die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung sind auf Zweckmäßigkeit und Funktionalität ausgerichtet. Wer etwas mehr Leistung wünscht, liegt mit dem Vertragsabschluss einer Zusatzversicherung richtig.
Früh abschließen - langfristig profitieren
Idealerweise schließen Sie die Versicherung möglichst frühzeitig ab, d.h. im Kindesalter oder in jungen Jahren, wenn Ihre Zähne noch gesund sind. Das mag auf den ersten Blick widersprüchlich erscheinen, hat aber bei genauerem Hinsehen im Hinblick auf die Zukunft und die Tarifbedingungen durchaus Vorteile:
- Bei einem niedrigen Eintrittsalter profitieren Sie gleich zweimal: Sie erhalten einen ausgezeichneten Zahnversicherungsschutz für geringe Beiträge. Zudem gibt es in jungen Jahren in der Regel keine Vorerkrankungen, so dass es beim Versicherungsschutz keine Leistungsausschlüsse gibt.
- Zusatzversicherungen beinhalten in der Regel Leistungsbegrenzungen in den Vertragsbedingungen, wodurch die Erstattungen in den ersten Versicherungsjahren auf einen Höchstbetrag begrenzt sind. Mit einem frühzeitigen Abschluss können Sie sichergehen, dass bei den ersten größeren Zahnersatzbehandlungen die Höchstbegrenzungen entfallen sind und Ihnen dadurch keine Nachteile entstehen.
Aber auch wenn Sie sich erst in späteren Jahren für eine Zahnzusatzversicherung entscheiden, ist das problemlos möglich. Die meisten Zahnversicherungen können Sie in jedem Alter abschließen.
Macht eine Zahnzusatzversicherung für junge Menschen und Kinder Sinn?
Der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung lohnt sich für jeden gesetzlich Krankenversicherten und ist bereits für Kinder und die ganze Familie sinnvoll.
In jüngeren Jahren werden häufig Kieferfehlstellungen behandelt und die Spange wird für eine lange Zeit getragen. Eine Zahnspange vom Kieferorthopäden ist üblicherweise sehr kostenintensiv. Als gesetzlich Versicherter leisten Sie auch bei Wahl der Standardbehandlung zunächst Zuzahlungen. Viele Eltern wünschen sich für ihre Sprösslinge jedoch die bestmögliche zahnmedizinische Versorgung und wählen eine leistungsstärkere Behandlung, die deutlich mehr kostet.
Damit Sie diese Mehrkosten nicht aus eigener Tasche tragen müssen, lohnt sich die Zahnzusatzversicherung für Kinder und den Abschluss der Verträge schon in jungen Jahren.
Eine gute Zahnversicherung sollte moderne Diagnose- und Behandlungsmethoden einschließen.
Klassische Zahnzusatzversicherungen reduzieren meist nur den Eigenanteil bei Zahnersatz, also bei Kronen, Brücken und Prothesen. Aus zahnärztlicher Sicht ist aber auch die Absicherung von modernen Diagnosetools und Therapien bei Implantaten, komplexen Wurzelbehandlungen oder der Volkskrankheit Parodontitis sehr sinnvoll.
Wie umfangreich sollte der Versicherungsschutz sein?
Sie haben die Wahl, ob Sie sich für eine einfache Tarifvariante als Aufstockung der Regelversorgung oder einen umfangreichen Zahnschutz entscheiden. Stocken Sie nur die Regelversorgung auf, erstattet die Versicherung Ihre Zuzahlungen für die wirtschaftliche Standardversorgung. Bei einem leistungsstärkeren Tarif profitieren Sie in allen Bereichen von einem Top-Schutz und erhalten höhere Zuzahlungen oder sichern sich im besten Fall die komplette Kostenübernahme für die Höchstsätze bei der Zahnbehandlung.
Die Zahnzusatzversicherung des Münchener Verein bietet drei leistungsfähige Tarifkombinationen für Ihren Zahnschutz, die Sie einfach und bequem online vergleichen und abschließen können.
Beispiel für den Eigenanteil von Zahnersatzkosten
Teuren Zahnersatz zahlen Sie aus eigener Tasche, denn die gesetzlichen Kassen übernehmen nur die festgelegten Regelleistungen. Wie Sie Ihren individuellen Eigenanteil mit einer ergänzenden Zahnzusatzversicherung senken, zeigt Ihnen die folgende Tabelle.
Soviel kostet Zahnersatz | Leistung Gesetzl. Krankenkasse | Eigenanteil ohne Zahnversicherung | Eigenanteil mit |
|---|---|---|---|
Keramik-Inlay: 1.000 € | 50 € | 950 € | 0 € |
Implantat: 4.000 € | 420 € | 3.580 € | 0 € |
Keramik-Brücke: 2.200 € | 420 € | 2.080 € | 0 € |
Bleaching: 400 € | 0 € | 400 € | 200 € |
Eigenanteil senken. Mit der Zahnzusatzversicherung vom Münchener Verein.
- Einfacher Gesundheitscheck
- Kieferorthopädie inklusive
- Ohne Wartezeit
Berechnen Sie jetzt Ihren Beitrag für unseren Tarif ZahnGesund 100:
Ihr Monatsbeitrag nur
Alternativen
Zahnersatz und Zahnbehandlung finanzieren
Guter Rat ist teuer, wenn Sie für Zahnersatz bezahlen müssen, aber nicht über einen Zahnversicherungsschutz verfügen. Eventuell bietet Ihr Zahnarzt die Möglichkeit, den entstehenden Eigenanteil in monatlichen Raten abzuzahlen, was füe Sie zwar nicht günstiger, aber leichter zu stemmen wird. Alternativ können Sie das Geld für eine kostspielige Behandlung über einen Zahnersatz-Kredit einer Bank finanzieren.
Rechnen Sie in den nächsten Jahren mit größeren Behandlungen und möchten keine Versicherung mehr abschließen, können Sie anfangen, jeden Monat einen kleinen Betrag für die Zahngesundheit auf die Seite zu legen: Wenn Sie monatlich 25 Euro sparen, kommen in einem Kalenderjahr 300 Euro zusammen. Innerhalb von vier Jahren haben Sie bereits 1.200 Euro angespart. Sollten Sie danach beispielsweise ein Keramik-Inlay benötigen, müssen Sie mit Kosten in Höhe von rund 1.000 Euro für das Inlay rechnen. Diese Summe begleichen Sie dann komplett aus Ihrem dafür angesparten Kapital. Ist Knochenaufbau erforderlich, wird es unter Umständen noch teurer.
Bedenken Sie jedoch, dass mit dieser Methode Ihr Budget schrumpft - in diesem Fall auf 200 Euro -, und sie mit dem Sparen von vorn beginnen müssen, um Ihre Rücklagen wieder aufzufüllen.
Zusatzleistungen im Härtefall in Anspruch nehmen
Nicht immer passt die Zahnversicherung ins finanzielle Budget. Doch auch ohne einen entsprechenden Versicherungsschutz müssen Sie nicht auf ein gesundes Gebiss verzichten. Wer als Alleinstehender mit seinem Bruttoeinkommen unter der Grenze von 1.316 Euro monatlich (Stand 2021) liegt, erhält von der gesetzlichen Krankenversicherung eine vollständige Kostenerstattung für die Regelversorgung. In Härtefällen entfällt also der Eigenanteil, den dann ebenfalls die Versicherung zahlt.
Überschreiten Sie mit Ihrem monatlichen Einkommen die Grenze nur geringfügig, erhalten Sie einen erhöhten Zuschuss Ihrer Krankenversicherung für die Zahnarztkosten. Schauen Sie sich einmal die Leistungen Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung genau an: Viele Anbieter gewähren verschiedene Zusatzleistungen, die über den gesetzlichen Rahmen hinausgehen. Unter Umständen profitieren Sie von einem Zuschuss für die jährliche Prophylaxe oder anderen freiwilligen Leistungen.
Fazit - Wie sinnvoll ist eine Zahnzusatzversicherung?
Für alle, die mehr als die normale Regelversorgung der gesetzlichen Krankenkassen wünschen, sind die Angebote der Zahnzusatzversicherung empfehlenswert: Egal ob es sich um kieferorthopädische Maßnahmen wie Zahnspangen im Kindesalter, Füllungen, Verblendungen und Kunststofffüllungen, oder um Zahnersatz bei Erwachsenen und älteren Menschen handelt: mit einer privaten Zahnversicherung können Sie Ihren Eigenanteil erheblich senken
Wichtig ist dabei, rechtzeitig an die Zahnvorsorge zu denken. Bestehen bereits Beschwerden und Probleme vor Vertragsbeginn, werden diese Maßnahmen in der Regel nicht durch den Versicherungsschutz abgedeckt und die Beiträge können wegen des höheren Risikos steigen.
Andauernde Zahnkrankheiten können aber auch ein Auslöser für körperliche Krankheiten sein. Eine Zahnzusatzversicherung mit umfassenden Leistungen für Zahnvorsorge und -pflege helfen Ihnen dabei, Ihre Zähne gesund zu erhalten.
Hinweis: Unsere Artikel liefern allgemeine Informationen zu möglichen zahnärztlichen Behandlungen, ohne dass damit ein Rechtsanspruch auf Leistungen aus unseren Zahnzusatzversicherungen abgeleitet werden kann. Es gelten die entsprechenden Vertragsgrundlagen (AVB sowie die jeweiligen Tarifbedingungen). Leistungsanträge werden im jeweiligen Einzelfall auf Vorliegen der Voraussetzungen für einen Leistungsanspruch geprüft.
Empfohlene Artikel
Weitere Artikel zum Thema "Zahngesundheit" finden Sie hier:
